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房子抵押银行贷款怎么还最划算?
2019-06-01 21:08:26   来源:华翰金融   作者:华翰金融   阅读量:672

房子抵押银行贷款怎么还最划算?我们都知道房子抵押银行贷款是最划算的贷款产品,但是,对于房子抵押银行贷款如何还贷呢?怎样才能降低贷款成本呢?接下来,华翰金融给大家说说房子抵押银行贷款最常用的还贷方式,一起来看看如何通过还款降低贷款成本吧。

通常情况下,房子抵押银行贷款的还款方式有等额本金、等额本息、先息后本不同的还款方式每月所还的数量也不一样

一、等额本金

额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

计算公式:

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)*月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

特点:

每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法每个月的还款额不同,第一个月最高,然后逐月减少,越还越少。

二、等额本息

等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

计算公式:

每月还本付息金额=[ 本金 * 月利率 *(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息=剩余本金*贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/ [(1+月利率)还款月数 - 1]-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/ [(1+月利率)还款月数 - 1]

特点:

每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供本金与利息的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

三、先息后本

在借款时间范围内,根据约定时间,借款人先还利息,到期再归还本金。

这种还款方式前期还款压力较小,资金的流动性高,适合需要大额资金并周转一段时间的借款人。

计算公式:

每月归还本金=0

每月利息=贷款本金*月利率

每月还款金额=贷款本金*月利率

还款总利息=贷款本金*月利率*贷款期限

还款总额=贷款本金*月利率*贷款期限+贷款本金

特点:

每月的还款额相同,即每月归还利息,与等额本金和等额本息比,每月还款额较小,但是到期时,要一次性归还本金。

总的来说,如果急用钱,并需要周转一段时间,可以选择先息后本还款方式,因为前期还款压力小,但是也要保证到期时能够及时归还本金。

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